中國低碳網訊 “毫不夸張地說,現(xiàn)在幾乎所有的銀行信貸都亮起了紅燈,流動貸款、設備貸款等等全部受限。”河北一家光伏企業(yè)高層告訴記者,“沒有資金支持,企業(yè)很難發(fā)展。”
可事實上,目前光伏業(yè)讓各銀行都有些不寒而栗。用“一塌糊涂”來形容現(xiàn)在的光伏行業(yè)的虧損可能并不為過。從已經披露業(yè)績預告的光伏行業(yè)A股上市公司來看,業(yè)績預減者占比近八成,而在國外上市的光伏巨頭也出現(xiàn)全面虧損。一旦這些企業(yè)破產,其尚未到期貸款的債權銀行也必將面對重大考驗。
而另一方面的影響同樣不可忽視,在各大銀行紛紛調低風電等企業(yè)盈利的預期,緊急收緊授信的同時大批新能源制造企業(yè)因面臨高額債務鎖喉而舉步維艱。
銀行陷入兩難境地
對于銀行而言,優(yōu)質客戶的直觀概念是現(xiàn)金流動性強、有實體抵押、經營效益好的企業(yè)實體。參照此條件,如今的光伏、風電等行業(yè)應該稱不上是優(yōu)質客戶。“可是在光伏業(yè)發(fā)展迅猛的時候,哪家企業(yè)都有好幾家銀行追著求著讓貸款。”上述光伏人士表示,“現(xiàn)在是貸款沒到期,銀行就來要貸款了。”
業(yè)內專家表示,由于看到低碳項目的投資價值,不少企業(yè)紛紛轉向這個領域,上馬新設備、新項目,出現(xiàn)扎堆現(xiàn)象,導致產能相對過剩。而有些企業(yè)則打著“低碳”旗號,做“高能耗”項目,給“綠色信貸”埋下了風險隱患。
“現(xiàn)在各家銀行都是想進又不敢進,想出又不敢出來。”一家股份銀行信貸部門負責人說起對綠色產業(yè)的信貸方面內容時表示。
“現(xiàn)在光伏、風電產業(yè)的現(xiàn)狀各家銀行都緊盯著,出于對企業(yè)貸款風險的擔憂,銀行不敢在這個時候提供授信。”上述信貸負責人話鋒一轉流露出一絲無奈,“可是也不能不提供貸款。過去,大多銀行都為光伏、風電等綠色產業(yè)提供了資金支持,而且現(xiàn)在各家都介入比較深,一時難以退出。如果斷貸,就可能是搬起石頭砸自己的腳,企業(yè)因資金鏈周轉困難引發(fā)破產,那銀行就要面臨更嚴峻的困難。”
“新能源是現(xiàn)在政府主要扶持的行業(yè),這些企業(yè)在從銀行獲得資金時,一般大型政策性銀行和國有銀行的態(tài)度還比較積極,這根銀行整體規(guī)模有一定的關系。”北京一家股份制銀行信貸人員告訴記者,但是對于城商行來說,在做這類企業(yè)授信的時候就會更加謹慎,再加上各銀行風險控制思路的不同,規(guī)模大小也有差異,在對新能源企業(yè)授信的支持上,會更加謹慎。
環(huán)保并非貸款審批重點
截至2011年末,國家開發(fā)銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行6家銀行的相關貸款余額已逾1.9萬億元,國家開發(fā)銀行環(huán)保及節(jié)能減排貸款余額6583億元,占全行比例12.7%。
綠色信貸專家蔡衛(wèi)星告訴記者,對于綠色信貸重點應該包括兩個方面,一個是循環(huán)經濟、低碳經濟項目的信貸,這個是“加法”,另外一個則是減法,主要是對“兩高一剩”行業(yè)貸款的退出。他認為,商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸,在選擇對象上要進一步科學識別客戶,“像碳金融、清潔機制等將是未來發(fā)展重點,但是在這個過程中一定要注意識別客戶,現(xiàn)在有些項目是打著‘低碳’旗號,做的是‘高能耗’項目,這類項目潛在風險較高。”
上述信貸人員向記者透露,綠色信貸,無非就是銀行在審批的時候關注環(huán)境保護這一因素,“但實際情況可能會令人感到有些詫異。”
“因為近幾年對環(huán)境保護是提了又提,各行業(yè)各部門都比較重視,但是從銀行信貸的情況來看,感覺對環(huán)保這一因素在審批階段的執(zhí)行情況并不明顯。”上述信貸人員解釋說,現(xiàn)在銀行在給企業(yè)做融資的時候,恐怕對環(huán)保這一風險點并不能通過實際調查來查清楚。而且在融資的過程中,還是企業(yè)規(guī)模和項目前景占得比重要更大,所以對于綠色信貸這個政策要求,銀行執(zhí)行的并不好,大多數(shù)銀行在審批時候并不會在意這個風險點的控制。
倒逼銀行提升管理水平
環(huán)保部政策研究中心副主任原慶丹表示,“大型商業(yè)銀行總體表現(xiàn)比較好,銀行越大表現(xiàn)得越好,尤其是國有控股銀行。”他認為,銀行將綠色信貸政策“掛在墻上的更多一些。”
“在經濟下行時期,綠色信貸對銀行來說應該是機遇大于挑戰(zhàn)。”蔡衛(wèi)星告訴記者,一方面,從發(fā)改委近期的動向可以看出,發(fā)改委在近期密集批復了一大批環(huán)保、清潔機制、水電等綠色項目,這些本身就是銀行信貸的優(yōu)質項目,并且從這個趨勢可以看出,未來綠色項目將是發(fā)展重點,所以無疑為銀行提供了新的增長空間;另一方面,實施綠色信貸可以倒逼銀行在產品創(chuàng)新、內控機制、風險管理、公司治理等各方面提升水平,從而增強可持續(xù)發(fā)展能力,這一點在某種程度上更重要,對于銀行的長遠發(fā)展至關重要。
一位不愿具名的業(yè)內人士表示,我國發(fā)展“綠色金融”是勢在必行,如果沒有相應的政策引導,那無異于在作秀,沒有實際效果,不但不會發(fā)展綠色產業(yè),反而造成資源浪費。因此,政府需要出臺相應的法律法規(guī)及監(jiān)管制度來引導企業(yè)發(fā)展,加快“綠色金融”建設。